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실손보험 1~5세대 완전 비교, 세대별 차이 정리하기
“내가 가입한 실손보험은 몇 세대일까?”
다들 실손보험 하나쯤은 가지고 계실텐데요. 저도 실손보험은 필수로 가지고 있어요.
그런데 실손보험은 세대마다 보장 방식과 보험료가 크게 다릅니다.
2025년 기준,
1세대부터 5세대까지 실손보험의
핵심 차이를 한눈에 비교해드릴게요!
1. 1세대 실손보험 (구실손, 2009년 이전)
특징
- 주계약, 특약 구분 없
- 급여, 비급여 모두 보장
- 자기부담금은 손해보험 0% 생명보험 20%
- 갱신주기 3~ 5년 주기
문제는 보험료 인상 폭이 매우 크고,
갱신 때마다 최대 2~3배 인상될 수 있다는 점입니다.
2. 2세대 실손보험 (표준화 실손, 2009~2017)
특징
- 급여, 비급여 통합 보장 (자기부담금 있음)
- 급여 10~20%, 비급여 20% 본인부담
- 갱신주기 1~3년 주기
현재 가장 가입자가 많은 세대지만,
보험료 인상이 꾸준히 부담되는 구조입니다.
3. 3세대 실손보험 (신표준화, 2018~2020)
특징
- 주계약(급여)과 특약(비급여)으로 분리
- 도수치료⋅비급여주사⋅MRI 비급여 특약 분리
- 자기부담금은 급여 10% 혹은 20% / 비급여 기본 20%, 특약 30%
- 2년 무사고 할인 10%
-
갱신주기 1년 주기
2세대 대비 비급여 치료에 대한 통제가 강화되었습니다.
4. 4세대 실손보험 (분리형 실손, 2021~2024)
특징
- 급여, 비급여 항목 분리
- 비급여 진료량에 따른 보험료 할증
- 자기부담금 급여 20% / 비급여 30%
- 2년 무사고 할인 10%
- 갱신 주기 1년 주기
-
보험료 할인·할증 제도 도입 (청구 실적 따라)
건강한 사람은 보험료 할인,
병원 이용 많은 사람은 보험료 할증되는 구조입니다.
[보도자료] ’24.7.1일부터 4세대 실손의료보험은 비급여 이용량에 따라 비급여 보험료가 할인 또는 할증됩니다.
5. 5세대 실손보험 (개편 예정)
특징
- 비급여 진료 항목 세분화 및 보장 강화 예정
- 경증 보장은 줄고, 중증 보장은 유지
- 관리급여 신설, 도수치료·영양제 주사 비용 조정
- 이용빈도에 따라 더욱 정교한 할인·할증 시스템 도입
- 4세대 실손보험보다 더 저렴해질 가능성이 존재
아직 구체적 도입은 확정되지 않았지만,
의료 이용 이력에 따라 보험료 차별화가 더 심화될 예정입니다.
실손보험 세대별 비교 포인트!
- 1세대: 무제한 보장, 갱신시 보험료 폭탄 주의
- 2세대: 자기부담금 생김, 여전히 보장 넓음
- 3세대: 비급여 통제 강화
- 4세대: 급여/비급여 분리, 할인·할증 제도
- 5세대: 초정밀 맞춤형 관리 예정
실손보험은 갱신형이기 때문에 시간이 지날 수록 보험료가 상승되는데요.
때문에 보험료가 부담스러우시다면 이전 세대에 비해 저렴한 4세대로 전환하시는 것도 고려해 보시는 것도 좋을 것 같아요.
병원을 자주 가시지 않는 편이라면
4세대 실비보험으로 전환하는 것이 유리할 수 있어요.
왜냐하면, 4세대 실비보험은 보험료가 상대적으로 저렴하지만, 그 대신 자기 부담금이 조금 더 높기 때문이죠.
하지만 사람마다 다 상황이 다 다르기 때문에 상황에 맞춰서 보험을 검토해 보세요!!
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